金融

<p>洪水来自海洋,他们来自海湾,由飓风桑迪驾驶进入Lucia Acevedo家的一楼,距离布鲁克林康尼岛海滩两个街区</p><p>风暴造成约90,000美元的损失</p><p> ,Acevedo和她当时的丈夫买了房子,因为它靠近家庭,并且在一个经济实惠的社区但是现在,现在已经离婚的Acevedo不知道她是否能够负担得起并支付洪水保险“这就是谜团”,市政府员工和两名母亲的母亲说,他是全国洪水保险计划(NFIP)中约5300万保单持有人之一,这是美国房主的主要洪水保险来源</p><p>自桑迪于2012年袭击以来重建,政策制定者也面临海洋挑战:如何支撑NFIP - 欠财政部240亿美元 - 而不会让房主价格上涨“每当发生大洪水时,国会的行为都不能继续得到克制,“历史学家斯科特加布里埃尔诺尔斯,”灾难专家:掌握现代美国的风险“一书的作者说,”它将在政治上变得站不住脚“国会已经多年来通过了一项不过一项法律来解决该国的洪水保险问题第一项,即Biggert-Waters洪水保险改革法案,在一个迅速的时间框架内逐步取消了给予老房子的某些补贴政治强烈反对今年春天,国会通过了“房主洪水保险负担能力法案”,除其他规定外,该法律将许多保单持有人的增长速度降低到每年不超过18%</p><p>在未来几年,更多的纽约人会感到急剧增加联邦洪水地图确定洪水保险定价自1983年以来仅收到纽约的粗略更新新的,更广泛的地图预计将于2016年生效当重新划分区域时n,生活在强制性洪水保险区域的城市居民人数几乎翻了一番,从218,000人增加到400,500人“生活在洪水区的很多人都是低收入和中等收入人群,”律师Margaret Becker说</p><p>法律服务灾难恢复和社区发展主任NYC Becker推测,增加的保险负担可能会给许多纽约市房主造成严重后果“这与抵押贷款违约有关”“社区中的大多数人,”Becker补充说,“只是不要”知道将要发生什么,以及它的大小“在很多方面,洪水保险计划现在正面临同样的问题,就像国会在1968年创建它时所做的那样:应对不断膨胀的沿海人口和昂贵的清理费用飓风当时的想法是,“我们已经把自己弄成了伤害的方式,这将变得更糟,而不是更好,”德雷塞尔大学教授诺尔斯说</p><p>由于私人保险公司认为洪水过于难以预测且过于灾难性而不能投保,政府介入同意以负责任的方式管理其洪泛区的社区被允许进入该计划从20世纪70年代开始,如果您有联邦政府支持的抵押贷款并住在洪水区根据联邦法律,购买洪水保险成为一项要求自20世纪80年代以来,私营保险公司通过向房主出售政策来管理该计划,尽管它仍然得到联邦政府的支持</p><p>几十年来,该计划设法弥补其成本,支付索赔,并且仍然有偿付能力 - 直到2005年卡特里娜飓风袭击新奥尔良NFIP不得不借160亿美元支付这些索赔根据诺尔斯的说法,卡特里娜证明了该计划的一个重大缺陷:需要不断重新制作海岸线保单持有人根据他们的费用支付额外费用风险,他们的风险是基于地图,发展是一个关键组成部分越具体,购物越多更确切地说,在特定区域建造的房屋越多,吸收水的土地就越少“卡特里娜确实暴露了未能跟上南方的地图,而桑迪在北方讲述了这个故事,”诺尔斯说</p><p>联邦紧急事务管理局(FEMA)已经开始重新定位纽约的洪水灾害区域,然后Sandy在2012年签署了由奥巴马总统在桑迪前三个月签署的“Biggert-Waters法案”,解决了另一个定价因素:取消对旧房屋的补贴,以及将价格提高到“全风险利率”“NFIP为度假海滩小屋和炫目公寓提供政策,就像它涵盖纽约和路易斯安那州的工人阶级飞地一样</p><p>截至2013年,无论保单持有人的收入如何,大约20%的政策(1100万)获得补贴费率 - 几乎所有位于高风险洪水区的房屋据政府问责办公室称,Biggert-Waters将立即取消对8%政策的补贴但由于选民和说客抱怨新的负担,国会急于修改法律,并减缓价格跳跃和结果 - 房主洪水保险负担能力法案 - 仍然是分裂批评家认为,法律向开发商和海滩边的房主发出了一个不好的信号“补贴'天气'保险的长期影响......我们开发的这些领域超出了我们的需求,“大学法律 - 桑德尔法律与经济研究所所长Omri Ben-Shahar教授说道</p><p>芝加哥的“我们生活在风暴的道路上,因为这样做是人为的便宜”然而,负担得起的住房的倡导者担心,即使根据新的法律,房主仍然面临失去家园的风险,尤其如此</p><p>城市520英里的海岸线,沿海居民往往不那么富裕“根据上个月由非营利组织发布的报告”崛起的潮汐,成本上升“,洪水倾向的房主往往收入明显少于城市其他地方的同行</p><p>纽约市社区中心(CNYCN)“例如,在康尼岛和阿斯托里亚,房主赚取的收入大约为5万美元 - 比全市房主的平均收入低28%”纽约老房子的集中度非常高,大约80%根据CNYCN的数据,在FEMA的“洪水保险费率地图”于1983年生效之前,建造了高风险洪水区的房屋</p><p>传统上,这些房屋属于洪水保险计划已经获得补贴 - 这些物业以折扣“豁免”进入该计划,因为它们通常不符合地图上的高程指导方针随着新的洪水保险地图的出现,纽约的旧房屋遭遇打击另一个窘境这些地图确定了所谓的“基本洪水高程”,并且在高风险洪泛平原上将在全市范围内平均上升23英尺</p><p>物业从基准洪水高度越高,您的洪水保险费越低</p><p>一个陈旧的海滨社区,提升在密集的城市环境中的房产要困难得多“当你想到纽约市时,我们有排屋我们有更大,更旧的建筑,你不能只是把它们放在高跷上,“CNYCN的政策经理Caroline Nagy说道,他花了一年时间试图通过在Cone开发交互式工具FloodHelpNY Lucia Acevedo来向消费者提供这些信息</p><p> y岛,住在一个相对较新的房子,建于1989年她一直都知道她住在洪水区这就是为什么她每年支付超过500美元的洪水保险 - 这个数额与她的抵押贷款支付有关但是在新的地图,她的居民区基本洪水高度增加了两英尺根据她家的高度有多高,这可能转化为“费率显着增加”,纳吉说,Acevedo想知道她是否必须找到钱以某种方式提升了她的房子,或为她的抵押贷款支付更多的钱</p><p> “我从那里去哪里</p><p>”她说这就是为什么倡导者也在推动建筑物高程的替代方案 - 现在这是降低溢价的唯一方法“我们希望看到其他形式的缓解措施得到认可,纽约市目前正在研究的Nagy One示例说,这是一个防洪措施,因为在洪水期间水不会进入,同时,该领域的顶尖研究人员,沃顿风险管理和决策流程中心,已提出一个凭证系统,以帮助低收入者支付保险费,并使他们的财产减少洪水倾向和FEMA和纽约市正在进行洪水保险负担能力研究“洪水保险是一个非常动人的目标如何发挥作用,“加州大学伯克利分校的博士候选人丽贝卡·艾略特说,